余晨：把电子金融做深透

　　当电子交易已成为网购时代人们生活的必需时，一个新名词正在慢慢为大众所熟悉——“支付平台”，通俗一点的解释即是“买卖双方交易过程中的独立中介机构”，其主要功能是在银行监管下保障交易双方利益，完成第三方担保支付，因此也被称之为第三方独立支付平台。

　　余晨，易宝支付的副总裁，自2003年创立易宝支付以来，投身于中国电子支付行业已近10年的时间。总会有人问余晨，在电子商务发展迅猛的今天，易宝支付如何应对诸如支付宝等其他对手的竞争？“创新是前进的助推器，要知道，电子支付并不等同于电子商务。”余晨如此作答。

　　电子支付推动产业升级

　　拥有金融学历背景出身的余晨是个不折不扣的海归派。2003年，在一次于夏威夷举行的互联网科技会议上，曾任职于Oracle（甲骨文）的余晨认识了时任硅谷无线科技协会会长的唐彬。相近的学识背景令他们相谈甚欢，大有相见恨晚之感，却未曾想这一次的相遇却促成两个人日后成为了事业战略合作伙伴。

　　“一件小事的契机，往往就会是一次转折的起点。”余晨回忆道：“在那次聚会中，我们谈论到了回国所遇到的一件小事——手机打到一半没钱，却在所住宾馆附近遍寻不到购买充值卡的地方。这是个小问题，却十分令人头疼。我们忽然意识到电子支付有可能是中国市场最大的一个空缺，这种朴实的需求同时也蕴藏着一个亟待被开发的巨大市场。”

　　彼时美国的电子支付产业已经初具规模，应用于电子交易的支付平台领军者也已开始涌现。2003年一场突如其来的“非典”，意外地激发了电子商务市场的活力，这更让余晨下定决心回国创业。2003年8月，余晨和唐彬创立了北京通融通信息技术有限公司，开始运营易宝支付平台，2005年4月份正式上线第三方支付服务，至今支付体系已经运营了7年多的时间。

　　“支付是基础性行业，不管你在网上做何种交易，都离不开资金流的转移，离不开支付平台。”在余晨看来，中国经济正处在转型时期，很多传统行业都在进行电子化，对整个电子支付的需求并不只限于网购或者电子商务。“应用于电子商务的支付平台应该说是狭义的，举个简单的例子，你使用电话支付所订的航空机票，在游戏网站上购买游戏点卡，这些交易其实都属于电子支付的范畴。”

　　中国互联网未来10年的原动力在哪里？刚刚参加完“2011中国互联网e峰会”的余晨对记者说道：“互联网的头10年我们称作注意力经济，也就是说互联网在这一阶段主要担任的是新媒体的角色，而下一个10年互联网则会成为商务和交易平台。从注意力经济转向生产力经济，这是互联网的发展趋势，同时也是支付平台之于互联网的意义所在。”

　　打开易宝支付的主页面，可以看到清新的绿色成为了易宝支付的主题色。“我们的理念是‘绿色支付，快乐生活’，安全、便捷、低成本、高效率、创新、公益是我们的关键词。易宝支付希望用绿色支付服务绿色商家，绿色商家创造快乐生活，并通过“绿色支付”推动社会公益。”余晨认为，绿色不仅仅是节能环保的代名词，更重要的是安全、便捷与可持续运营发展，这是一种高效、节约的世界观，也是电子支付最重要的特点之一。

　　把行业支付做深做透

　　“支付行业的盈利模式一向很清晰，其核心就一条——交易手续费，也就是说支付的收款方（商家）要交一定的手续费，道理类似于消费者去商店刷信用卡商家也要给银联支付一定交易手续费。”盈利模式较为单一，因淘宝网而崛起的支付宝又来势汹汹，在易宝支付起步初期，余晨感受到了创业的艰难。

　　突破口在无线支付领域，尽管在当时国内无线支付的市场远未成熟，但是余晨与他的同伴们相信这一大胆的决策将会是一次创新。

　　当你通过网络、电话或其他方式提交账单后，只需拥有银行账号，再拨打电话银行特服号码，根据语音进行付款操作，就能随时随地完成付款，成功购得商品或服务，这就是电话支付。2005年，易宝支付联合IBM以及深圳招商银行，实现了国内首例真正脱离互联网限制的电子支付方式。

　　易宝支付的电话支付目标直指中国8亿固话用户和手机用户，这使得易宝支付开创了一片新天地，它将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上，使电子支付实现了“线上线下”全覆盖。“最重要的是商家只需要接入电话支付业务，便可以为消费者提供一体化的购买、支付全套服务，同时还可以为企业用户推出高附加值的服务。例如面向企业用户的消费者提供担保服务和市场推广。”余晨介绍道。

　　在余晨与同事的构想下，易宝支付区别于其他支付企业的核心竞争力应该来自“行业定位—增值服务—整体解决方案”这一模式。在余晨看来，中国目前还处于C2C市场大于B2C的阶段，而事实上在美日等国，B2C市场已经远大于C2C，他断定，电子支付的决战之地还是在B2C领域。

　　面向行业做支付的整体解决方案，通过战略布局与实施，易宝支付已经转型成为围绕着电子支付的一站式综合型支付平台。“现在我们签约的大中型商家已超过10000家，这其中包括：百度、搜狐、当当、慧聪、盛大、完美世界，海南航空、深圳航空公司等等。同时，我们也陆续推出了航旅、游戏、网上购物、教育考试等行业的专用支付解决方案，都受到了客户的好评。”对于多年的努力，终于有了回报，余晨欣慰非常。

　　“举个例子，我们在与航空公司和机票代理合作时，除了与航空公司和各级机票代理商进行复杂的资金管理和分账，易宝还会提供一些增值业务，例如对一些机票代理商进行‘授信’。也就是说我们将会为那些不乏客户资源但缺乏现金的机票代理商，根据其资质和信用情况，为他们提供短期资金。除此之外，易宝支付还会进行互动营销，跨行业营销，以及利用商家和用户的数据库进行推广等等增值服务。”

　　在余晨的心中，行业定位、增值服务、整体解决方案这三大要点即为易宝支付的最大创新之处与核心竞争力之所在。“我们优势在于：面向不同的行业需求，为不同垂直行业提供量身定制的支付解决方案及金融增值服务，把行业支付做深做透。”余晨自信道。

　　2011年，对于余晨与易宝支付而言，发展思路仍然非常清晰——针对行业来推出支付的解决方案。“今年我们会继续开拓新的行业，例如基金行业与物流行业。另一方面，易宝支付还将大力进军移动支付行业。”

　　团购联盟铸诚信

　　2010年，紧随美国Groupon模式的成功，中国团购网站呈现出野火燎原之势，各种团购令人眼花缭乱。在火爆开场的背后，良莠不齐的团购网站的诚信问题成为了消费者关注的焦点。

　　2010年年底，在易宝支付的页面里悄然出现了这样一个内容——易宝支付团购联盟。这是国内第一家以支付平台为依托的团购联盟，用余晨的话说，这也是增值服务。

　　“我们成立这个团购联盟实际上是一个顺手的事情，希望‘抱团’效应能够促进这个行业的发展。易宝支付的手上握有上万家企业商户资源，除了为团购网站提供支付服务，支付联盟还为其带来许多好处，比如解决商品匮乏问题。其次是推广，易宝支付本身所拥有的银行资源与内容平台都可以成为推广渠道。第三，我们可以为团购网站提升信用诚信度，根据支付能做出关于市场和信用的判断。”余晨表示，通过这样的方式可以对团购网站进行信誉评比，同时也可为其做推广、提供商家及产品，一举两得。

　　沉稳中彰显自信，内敛中蕴藏着创新的激情，这就是余晨与易宝支付给予记者的最深刻印象。“中国的支付行业还会走得更远，2010年中国第三方支付市场(包括互联网支付、手机支付和电话支付)交易额已破万亿，但是这只是个开始。”在余晨的心中，虽然本质上仍隶属于金融行业，但全新依托于互联网的第三方支付平台完全可以以此来推动金融的创新。