美国会调查信用卡公司在网络诈骗的角色

CNET科技资讯网12月10日国际报道 多年来，困惑的消费者不断向Visa、MasterCard和美国运通（American Express）等信用卡公司讯问，他们的帐单上为何有“幽灵公司”的不明费用。

尽管三家主要信用卡公司都有防范未授权费用，和排除问题商家等保护使用者的规定，多年来数以万计的美国持卡人仍不断抱怨，遭受三家后交易营销公司：Webloyalty、Vertrue和Affinion骚扰。根据一份官方报告，受影响的人数高达3,000万人。

针对在线消费者的申诉，美国参议院的商业、科学和交通委员会，去年5月展开一项调查。结果发现，上述三家营销公司用欺瞒的手法，诈骗消费者加入一项忠诚方案，并支付月费。现在，美国国会议员要求三大信用卡公司解释，这种行为如何在他们的监督下持续多年。

上周，美国商业委员会主席、民主党参议员John Rockefeller致函美国运通CEO Kenneth Chenault和另外两大公司，要求提供他们与三家营销商的交易资料。Rockefeller写道：本人非常忧心我们调查的这些公司，竟能取得数百万美国消费者的信用卡及现金卡号，并每月向他们收取不知情的服务费。

Visa和MasterCard尚未回应。美国运通则表示：我们对于疑似不公和欺瞒的行为同样关切，并且正在调查中。

商业委员会公布的报告指出，Webloyalty、Affinion和Vertrue利用误导的行为，已赚取14亿美元。电子商务专家认为，若非网络商家史无前例的提供消费者信用卡号，那些公司无法赚取此等暴利。为取得信用卡资料，营销厂商付出近8亿美元给88家网络零售商，包括Orbitz、Buy.com、Travelocity、Barnes &Noble、Pizza Hut和Priceline。

虽然当中不乏知名的网络商家，参院调查员发现，他们擅自将顾客的财务资料卖给第三方。这种作法将招致极大的反感。众多零售商背叛顾客的信任，和三大信用卡公司受到调查，已经演变成美国电子商务史上最大的丑闻。

专家表示，商业委员会将焦点转向信用卡公司，因为他们是最有能力阻止这类诈欺行为的一方。为了解这些公司有何责任，你必须知道这种争议性的营销的运作方式。

首先，消费者在网络商店结帐后，会收到一个自动跳出的广告，（用明显的字型）提供某个金额（或许10美元）的现金回馈。顾客以为（同样是大字），他们只要输入自己的电邮帐号，就能得到回馈。

接下来是字体细小如麻的完整约定条款，内容是顾客收入电邮帐号，等同加入一个会员计划，同意零售商提供他们的信用卡资料，以便付出最高20美元的月费。因此，三家营销公司和网络商家都宣称，整个过程是合法的。所有条款都已明列，消费者没有细读是他们自己的错。

但国会调查员提出的文件，显示这些公司非常清楚潜在的诈欺意涵。包括营销公司内部的电邮，描述他们如何故意利用游走在法律边缘的手法，误导消费者。这是典型的钻法律漏洞。此外，调查文件也揭露，营销商告诉他们的零售伙伴，直接把顾客的信用卡资料交给他们，能赚到更多钱。

这就是三家信用卡公司招致非议的地方。哈佛商学院副教授Ben Edelman表示，若他们确实遵循自己的规定，这些可疑的营销伎俩早就被戳破。

Visa、MasterCard和American Express要求，只有持卡人（不包括任何中间人或商家），能提供卡号以完成交易。这是关键，因为许多消费者完全不知道，一个电邮帐号就足以授权一笔购买交易。Edelman说：消费者自然预期，如果他们没有输入卡号，就不会被收费。那是最高守则，几乎每个地方都遵行，但这些狡诈的网站除外。

三大信用卡公司面对的另一项质疑，是他们为何持续忽略数量众多的顾客对Webloyalty、Affinion和Vertrue三家公司的投诉。信用卡公司对于许多顾客抱怨或退款的商家，都有拒绝往来的规定。

参院委员会已表示，将在明年初召开另一场听证，并传唤三家营销商的CEO，与许多涉案的网络商家作证。信用卡公司的主管可能也将出席。Edelman说：信用卡网络有数百页的规定，详细列出对银行、零售商，和持卡人的每一项要求。那些规定明确禁止这些行为。但不执行的规定没有任何意义。