给你的孩子办信用卡时容易落入的陷阱

　　上周四时，我写了关于将回学校购物的仪式作为一个与你的十几岁的孩子谈论金钱并教导他们一些他们会在之后的人生中用得上的基本的财务技能的时刻的优势。
　　但是，在和你的十几岁的孩子一起购物和消费的时候几乎总是会出现的一个问题是这样的：对于学生来说，让他获得自己的第一张信用的正确年龄或时间是什么时候？
　　但是，在深入研究信用卡之前，学生应该学会使用的第一款金融产品是合适的银行账户。如果你有一个在上高中的处于青少年期的孩子或者有一个孩子是将在这个秋天去上大学的年轻成人，他或她将需要一个可以提供简便的存款和使用他们的钱的方法的银行账户。
　　学生银行账户
　　大多数的银行都提供适合学生的支票账户，并且适合于年龄在16岁及以上的学生。如果学生未满18岁，那他们会需要一个成年人作为账号的共同拥有者。
　　首先需要考虑的问题就是服务费用。许多银行都提供其中说明可以无限次免费从该银行的自动取款机取款并高达每月5次的在其他银行的自动取款机上免费进行交易的条款。寻找没有每月账户管理费的银行账户，这通常只要选择了无纸化财务报表并且至少每隔几个月就使用一次借记卡就会被允许。学生将需要在网上支付账单并且偶尔写一张或两张支票，因此，寻找没有附加费用的这些功能。
　　要寻求的其他功能是手机银行，包括使用带摄像头的智能手机存款的能力。查看一下美国银行（Bank of America ）、花旗银行（Citibank ）、富国银行（Wells Fargo ）和道明银行（TD Bank ）来研究和比较一些最受欢迎的对学生友好的银行账户。
　　我不是许多银行账户所包含的透支信用额度的特征的拥护者。这就让人可以花掉不存在的钱并且造成在使用时出现高额的服务费用。
　　想要监控自己孩子的消费情况的父母们可以设置对其账户的在线访问并且要求收到财务报表的副本。通过网络访问，家长甚至可以按计划或根据需要在网上将钱转账到自己孩子的账户里。
　　学生信用卡
　　自从《信用卡法案（CARD Act ）》的通过，年龄在21岁以下的个人被禁止由其个人获得信用卡账户，除非他们有一名成年人共同签字。因此，家长可以在他们的青少年的孩子坚持其必须有一张信用卡时用这条法律作为回应。
　　我建议父母从来都不要共同签署学生信用卡。这是一个产生信用问题的邀请，并且会在学生卡丢失或被盗的时候提高身份盗窃的风险。
　　如果信用卡是必要的，那就开办一个有着每日交易限额和较低的初始信用额度的新的信用卡账户。将该信用卡账户设置为接收交易和余额通知的电子邮件或短信提醒。充分利用网络途径来查看账户活动。
　　虽然《信用卡法案》限制了信用卡在大学校园里的销售，但信用卡会被作为促销的银行账户的一部分而在校园里提供。并且，年龄在21岁以下的学生并不必须在有家长联名签字的情况下就能获得信用卡--他们可以让一名年长的兄弟姐妹或朋友共同签名。即使你反对这样做，但你的上了大学的孩子还是有很大的可能性将会带着一张信用卡回家。
　　想要获得一张信用卡的典型的逻辑是很好的：为了开创并建立信用记录。因此，对于大学生来说，只要他或她准备好负责任地使用信用卡，那么让其获得一张信用卡就不是一个坏主意。
　　但是，不负责任地使用信用卡对于一名年轻的人来说会是一场灾难。一些延迟还款可能会导致出现会需要很长的时间来改善的糟糕的信用评级。家长们需要确保他们的孩子知道有一个有污点的信用记录可能意味着汽车或公寓贷款被拒绝。它甚至可以导致被一份好工作拒绝，因为有更多的雇主将进行信用背景调查作为其申请程序的一部分。
　　结论：如果你在自己的孩子去上大学之前教导他们如何管理自己的消费，他们将会成长为不太可能在以后的生活中陷入财务困境的年轻成年人。
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　　翻译：杨睿爽